Siapa kat sini hendak beli rumah? atau ada kawan, keluarga, saudara mara yang dalam proses beli rumah?

Hendak tanya sikit

Dah tetapkan lokasi? niat? hendak menginap? Hendak melabur?

Dah semak harga rumah? RM100K? RM200K? RM400? RM1 JUTA? Atau lebih lagi?

Dah survey loan bank yang boleh bagi good rate?

Dah congak lawyer fee? Snp?

Pastinya majoritinya dah ambilkira semua yang saya sebut ke atas. Tahniah untuk itu ☺

Cuma ada satu ni..biasanya yang ni pembeli rumah akan ikut je kata orang bank. Orang bank nasihat tandatangan dokumen itu dokumen ini. Maka kita pun tenyeh dokumen tu. Dalam fikiran pembeli rumah ianya mudah, downpayment rumah harus 10% dari harga rumah, bayar peguam antara rm5k ? rm7k dan bayar insuran. Insurans kira sekali gus dalam pinjaman, kan mudah...tak payah susah-susah hendak kira. Jika rumah mahal juta-juta ada juga yang perlu bayar RM15000-40000 tunai bergantung pada harga rumah. Insurans ni la namanye MRTA/MRTT dengan nama penuhnya mortgage reduce term assurance atau mortgage reduce term takaful.

Apa yang best pasal MRTA ni?

Rumah jadi percuma untuk keluarga bilamana pembeli rumah meninggal dunia.

Untuk pencerahan lagi tengok illustrasi ni

Pembelian rumah En A
Harga rumah : RM500000
MRTA: RM15000
Bayar bulanan : RM2000 selama 25 tahun

Situasi 1
En A meninggal dunia pada tahun ke 3, balance hutang selama 22 tahun jadi percuma. Keluarga bahagia bebas hutang rumah

3 tahun insurans baru bayar RM15K, tapi bila pembeli rumah meninggal dunia rumah bernilai rm500K jadi percuma untuk isteri dan anak-anak.

Ini lah yang menarik pasal MRTA, kan. OK Cukup pasal MRTA, kita jenguk pulak skim perlindungan rumah yang lebih menawan kalbu. Yang ramai terlepas pandang.


Nama skim ini Mortage level term assurance atau MLTA. Dikenali MLTT dalam takaful.

Apa yang bestnya MLTT ni?

Sebelum itu, mari kita panjangkan illustrasi MRTA tadi.

Situasi 2:

En A yang melanggan MRTA meninggal dunia pada tahun ke 20. Maka baki hutang yang dilupuskan berjumlah RM20000 (RM500000-RM480000). Hanya RM20000 jumlah wang yang dapat dilupuskan oleh keluarga tercinta.

Aduh sedikitnya nilai yang ditinggalkan. Keluarga hendak sara hidup kemudian hari bagaimana?..

Tetapi jika En A mengambil MLTT pula sudahnya begini:

Pembelian rumah En A
Harga rumah : RM500k
MLTT: RM250-350 sebulan ( RM3000-RM4200 setahun)
Bayar pinjaman bulanan : RM2K selama 25 tahun

Alahai kena bayar bulan-bulan ke? Bunyi tak best ni?sabar tapi tunggu sekejap, baca sampai habis

Situasi 3
En A meninggal dunia pada tahun ke 3 atau hilang keupayaan kekal, waris akan dapat RM500000 terus. Dengan itu, waris boleh buat bayar langsai loan rumah RM452000. Ada lagi baki RM48000 untuk waris menyimpan atau apa sahaja.

Ha kan tu, dah la loan selesai waris siap dapat lebihan tunai lagi

Jika tahun ke 20 baru meninggal dunia, camni pulak jadinya

Situasi 4
En A yang melanggan MLTT meninggal dunia pada tahun ke 20. Maka baki hutang yang dilupuskan berjumlah RM20000 (RM500000-RM480000). Waris tetap dapat RM500000 tunai lepas tolak RM20000 selesai loan rumah , ada baki lagi RM4800000 untuk keluarga..Wahh banyak tuu kan

cuba compare dengan MRTA tadi ..mana untung

Bukan berhenti setakat ini sahaja, RM250-350 bayaran bulanan tadi tu ada dilaburkan dalam dana-dana syariah terpilih yang boleh mencecah 4-8% setahun begantung pada keadaan ekonomi. Dengan anggaran 4% sahaja dengan pelaburan sudah 20 tahun dah mencecah RM30000-50000. In sya Allah..hidup keluarga lebih terjamin.


Kalau hendak miliki MLTT ni atau nak tanya lagi pasal MLTT boleh melalui cara berikut:

1. PM@facebook: Takafulcare
2. SMS: 0105245647

terima kasih daun keladi

Niche: Agen Hartanah